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收入不低却一直没钱,没做什么却天天熬夜,你的财富和时间被谁偷了? | 充电

转载 2020-01-14 0 22

编者按:本文为清酒竹杯原创,作者风间海色,未经授权不得转载。

「充电」是清酒竹杯推出的干货类栏目,旨在服务于繁忙都市下的职场白领、企业家、创投人士,成为该群体碎片化时代的充电站。

栏目以分享优秀书籍、电影、管理理论为主题,希望能够帮助你获取现学现用的足料干货、或是拓展视野的高倍望远镜、或是启迪人生的心灵药剂。

1月6日支付宝年度账单出炉,许多人在App里一路往下划着划着,就傻眼了:我都不知道我这么有钱,我是怎么花了这么多钱的?

赚5000块的时候,你是月光族;

赚10000块的时候,你还是月光族。

加班到10点,你稍微做点什么就熬到了凌晨;

准时6点下班,似乎没多干几件事,一抬眼又是过了十二点。

——这是许许多多现代职场人的通病,也正在异常迅猛的趋势向外扩散开来,成为困扰很多读者朋友们的问题:我们的财富和时间,都去哪了?

清酒竹杯充电栏目今天带大家认识的这个管理学上的概念,叫做“拿铁因子”,而我们也想通过解读拿铁因子,帮大家夺回我们不知不觉失去的时间与金钱。

拿铁因子:偷瘪你钱包的元凶

拿铁因子(Latte Factor)一词,是由耶鲁大学管理学院的副院长,著名作家和金融顾问David Bach首先提出的。

David Bach从耶鲁大学到加州大学伯克利分校博士,一直攻读政治学相关专业,但博士毕业后转向了经济管理领域,成为著名金融顾问和管理学领域畅销书作家,如今是非市场战略(Non-marketstrategy)领域的核心学者之一,也是耶鲁管理学院全球项目的负责人。

拿铁因子理论的提出,源于他遇到的一个故事:一对夫妻想要买一辆车,于是咨询财务顾问,如何进行理财来达到这个目的。这位财务顾问帮他们算了一笔账:如果他们取消掉每天早上要喝的那杯拿铁咖啡,30年就可以省下72万美元,如果以目前的汇率计算,折合人民币496万元。

四舍五入,这就是一个做梦才能想想的500万彩票大奖了。如果以如今特斯拉不超过30万元的售价来算,每天少喝一杯咖啡,两年以内你就可以省下来一辆全球最前沿的电动汽车。实现难度之低,让买车简直不配被称为梦想……

因为源于每天“每天省下一杯拿铁”的典故,David Bach就提出了拿铁因子的概念,用以代指那些生活中零零散散,看似不起眼,却无形中把你钱包“偷瘪了”的非必要支出。

那么拿铁因子的原理到底是什么,又如何有效的控制住其影响呢?

认识拿铁因子的核心关键

理财的艺术,无非四个字:开源节流。对于个人财富来说,市面上大多数文章会告诉你一个简单的公式:收入-支出=储蓄。

但邦哥在这里提出一个更有用的公式:总收入-必要支出=可支配收入。

这里的核心关键词,是“必要”,和“可支配”。

而拿铁因子一定程度上所代指的,其实就是所谓的“非必要支出”。所以邦哥首先要为大家明确的问题是:应该如何理解上面公式中的“必要支出”。杜绝或者说减少拿铁因子对我们生活的影响,核心是理解清楚,你的支出当中,哪些是必要的,哪些是非必要的。

首先要明确的概念是:不是只有生活必需品,才是必要的。

每天一杯拿铁,可能是非必要支出,但也可以是必要支出。它取决于你的目的:是为了装X,还是你真的热爱咖啡,它是你获得愉悦的一大原因?

如果真的十分喜欢,甚至可以成为爱好和特长,那它就是必要的。但如果赚钱只是为了生活必需品,那活着的意义是什么呢?

反之,在房租、水电、吃饭、交通、以及各种生活必需品的领域的支出,固然大概率是可以被划入“必要”范畴的,但同样也有可能存在例外:比如其实坐地铁上下班你觉得也挺好,但还是每天打车通勤,其增长的成本,看上去只是每天二三十块的这类支出,恰恰是典型的“拿铁因子”。

因此,我们可以得出一个结论,这种对于“必要”和“非必要”的判断,往往是十分个人化的,读者朋友们不要让别人替你决定你的拿铁因子清单,你的爱好,你的需求,总体上要达成的是一个有机的平衡。

挥霍固然不值得提倡,但我们现在讨论的是生活,而不只是生存。

推之四海皆准的原则

19世纪伟大的经济学家阿尔弗雷德马歇尔在他的教科书《经济学原理》中这样写道:“经济学是一门研究人类一般生活事务的学问。”虽然从马歇尔那个时代以来,现代经济学的发展已经突飞猛进,但经济学的这一定义,直到今天都依然和1890年第一次被提出时一样正确。

当我们在讨论“拿铁因子”,我们其实不只是在讨论理财层面的问题,同样的理念,也可以放在时间管理上,甚至可以适用于你生活的方方面面。

但经济学是一门基础学科,例如支出这个概念,就同样可以用在时间管理领域。把处理事务时所花费的时间,看做时间支出,那么适用于理财的公式,毫无疑问是可以与时间管理通用的。

而这里要分清楚的,就是什么是你的“必要之事”,而什么是你的“无关紧要之事”了。

不过,想要分清必要和非必要,首先你要知道,你都做了什么。

和许多人认知不同的是,实际上大部分人是不知道自己每天都做了什么的,就像他们根本不知道自己把钱都花在哪了一样。所以有一个工作是非常必要的:记账。

对你的财富记账:建立收支列表;

对你的时间记账:建立时间规划表。

收支列表,从支付宝到微信其实都在帮助我们建立,你的移动支付工具天然有这些功能,但如果想要更详细、清晰的了解自己的“拿铁因子”,这些显然是不够的。还是需要在最开始时自我建立一套更加细致的分类记账和每日复盘。

时间规划表,我们在此前已经已经有几篇文章专门进行过讲解。这里推荐曾经我们详细解读过的“TimeBoxing”时间规划法,详细建立方式可以查看我们的历史文章《马斯克如何进行时间管理?每天工作12个小时,还能兼顾恋爱和5个孩子》

结语

著名经济学家曼昆曾经对他的学生说,学习经济学,是为了帮助你理解你所生活的世界。

充电栏目一直的理念,也是通过经济学和管理学的理念与概念,深入浅出地解读和分享有价值的内容。“拿铁因子”作为理财概念被提出,但当我们往深里想一步,往更广阔的领域拓展一步,会发现这一概念其实在相当多领域都是可以适用的。

克服拿铁因子影响的方式和理念,归根究底是一种如何认知资源、集中资源,并对资源进行合理配置的理念。往小了说,这是个人管理的艺术,往大了说,我们所看到的宏观调控,整个资本市场所起到的功能,本质上也都不过是希望通过对资源的合理配置,让系统更加高效的运转下去。

希望清酒竹杯充电栏目带给大家的,是一种能够放之四海皆准的理念和思维模式,以及从这种思维模式中所获得的举一反三的能力。

祝每个读者朋友们都有美好的一天。

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