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滴滴上线“点滴相互” 会否重蹈蚂蚁金服“相互保”京东“京东互保”覆辙?

转载 2019-01-02 0 28

距离蚂蚁金服相互宝改名升级,京东叫停互保不过月余,1月2日,滴滴低调上线网络互助产品“点滴相互”。

从滴滴“金融服务”频道可以看到,目前滴滴已经上线的产品包括名为“点滴相互”的重大疾病互助产品、大病筹款平台“点滴求助”,重疾保障产品点滴医保,以及车险、理财、惠生活等板块。

据悉,“点滴相互”不是保险,是成员之间互帮互助的机制。在用户符合加入条件,并通过审核后,就可以成为点滴相互成员,并可通过加入具体的互助计划获得互助成员资格,履行分摊义务。

从点滴相互公布的“重大疾病互助计划条款”来看,发起者和组织者为“西安小木吉网络科技有限公司”。天眼查数据显示,“西安小木吉网络科技有限公司” 是滴滴出行科技有限公司间接全资控股的公司,注册于2018年4月16日。

截至发稿,已经有30558人加入点滴相互业务。

前车之鉴“相互保”“京东互保”

由于“点滴相互”与蚂蚁金服的“相互宝”以及“京东互保实在过于相像,所以有必要提一下相互宝。

点滴相互与相互宝一样,也关注重大疾病保险。“相互宝”最高互助金额为30万元,点滴相互提高了最高互助金额,为50万元。

相互宝管理费比例10%,点滴相互管理费为6%。

相互宝的设定每个会员为每个案例分摊的成本不超过1毛钱,但前提是当会员数量低于330万人时,互助组织即自动解散。点滴相互对于加入人数没有做最低要求。相互宝以“芝麻信用分达到650”来作为会员加入的条件之一,以保证会员的支付意愿以及能力;点滴相互在点击加入之后,会弹出一条提示信息“恭喜,您的信用状态满足加入条件”,没有具体标准。

2018年10月,蚂蚁金服于推出相互保险产品相互保,参与人数很快突破千万。不过一个月之后,相互保产品受到监管的约谈,11月27日,蚂蚁金服方面发布公告称,相互保险产品“相互保”将升级为“相互宝”,定位为一款基于互联网的互助计划。

而在相互保被约谈的消息曝出之前,11月14日,京东金融与众惠相互共同推出的“京东互保”刚刚上线1天也悄然下架。媒体报道称,此次下架主要是因为该产品触动了传统保险公司的利益,受到各方投诉。

滴滴“点滴相互”或难逃相互保、京东互保相同的困境。一个比较尴尬的现实是,网络互助拥有保险和公益的共同属性,但既不是保险,也不是公益,只是一种全新的类保险模式,并未取得合法的地位,潜在风险有监管弱、赔付难、资金安全、可持续性和易欺诈等。

滴滴的金融帝国

自2015年布局金融业务以来,滴滴的金融版图中囊括了支付、网络小贷、融资租赁、商业保理、保险代理等5块金融牌照,业务涉及余额理财(货币基金)、保险、汽车融资租赁、消费分期和现金贷款等。

2015年5月,滴滴快的旗下一号专车和P2P平台“点融网”合作,将专车用户的账户中增加“类余额宝”功能;后来又推出“滴滴金桔宝”,供绑卡用户进行余额理财。

2016年年初,滴滴与招商银行宣布双方将在在支付结算、金融服务及市场营销等方面合作;双方还推出联名信用卡,招商银行还将成为滴滴司机购车分期的合作银行。

2016年3月,滴滴设立“众富融资租赁(上海)有限公司”,其股东为香港子公司“快富控股有限公司”,注册资本10亿人民币,法人代表为程维,正式涉足汽车金融领域。

2016年6月,滴滴获中国人寿6亿美元投资,双方提出将在“互联网+金融”展开合作,滴滴打车为首批1.6万辆车保险供应商选择中国人寿财险。

2016年8月,滴滴在APP试驾车商城中上线了一款汽车消费金融产品—滴分期。用户分期主要有两种方式,一种是首付整车的2至3成,分期最高36个月,无尾款;另一种是零首付,但需要交纳一万元押金,分期最高36个月,无尾款,合同到期后押金可退,可抵扣车款。

2017年8月,滴滴在重庆注册了重庆市西岸小额贷款有限公司,注册资本5000万美元,法人为程维。

司机贷

2017年12月底,滴滴推出针对司机的信贷产品,额度为3000-20000元,依托庞大的司机数量,该类资产规模超7亿元。知情人士透露,该类产品无需抵押,滴滴只负责信息筛选、初步风控及客户推荐,最终由银行、消费金融机构等资金方决定是否放款,更类似助贷角色,并且不接受P2P资金。

2017年底,滴滴收购第三方支付牌照尘埃落定,花费3亿元拿下上市公司高鸿股份旗下的支付企业一九付。

成立金融事业部

2018年2月,滴滴成立金融事业部。将原曼哈顿(原滴滴金融部门)升级为金融事业部,曼哈顿负责人刘晓宇为金融业务负责人。滴滴的内部邮件显示,该业务部将主要负责为滴滴司机和用户提供保险、信贷、理财、支付、汽车金融等普惠金融服务。

滴水贷

2018年4月份,滴滴上线了名为“滴水贷”的信贷产品,用户最高可申请30万元的贷款额度,支持随借随还。不过,滴滴更多地是充当“平台”角色,为产品进行导流和数据支持,背后资金来源、最终风控审核方并非滴滴,是与其合作的正规银行机构,首批合作银行为新网银行。

信用付

2018年5月份,滴滴联合金融机构推出的一款“先打车,后付款”的消费信贷产品:“信用付”, 开通滴滴信用付要求授权查询用户征信,通过认证可获得相应的打车额度以及专属优惠,小范围试点。使用滴滴信用付的用户可以选择在结算时从500元的额度里预支车费,在到期日之前还款即可。

据了解,滴滴信用付的借款方是深圳华强小额贷款公司。

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